Pri výbere životného poistenia narazíte na dva základné typy — rizikové a investičné. Hoci znejú podobne, ich filozofia je úplne odlišná.
Rizikové životné poistenie
Čistá ochrana. Platíte za krytie rizík (smrť, invalidita, choroby) a nič sa „nesporí". Celé poistné ide na ochranu, takže za rovnaké peniaze získate výrazne vyššie krytie. Po skončení zmluvy sa peniaze nevracajú — rovnako ako pri poistení auta, ktoré ste (našťastie) nepotrebovali.
Investičné životné poistenie
Kombinuje ochranu so sporením/investovaním v jednej zmluve. Časť poistného ide na krytie, časť do fondov. Nevýhodou bývajú vyššie poplatky, nižšia reálna ochrana a menšia prehľadnosť toho, koľko z platby ide kam.
Prečo sa dnes odporúča oddeliť ich
- Vyššie krytie za menej peňazí z rizikovej zmluvy
- Nižšie poplatky pri samostatnom investovaní
- Väčšia flexibilita — ochranu aj investície meníte nezávisle
- Prehľadnosť — viete presne, za čo platíte
Záver
Pre väčšinu ľudí dnes dáva najväčší zmysel kombinácia: kvalitné rizikové poistenie na ochranu a samostatné, nízkonákladové investovanie na budovanie majetku. Radi vám pripravíme porovnanie oboch prístupov pre vašu situáciu.
